Bondster review - Ein Überblick über meine Erfahrungen im Test

06/22/2020

Bondster - P2P Kredite für 12% Rendite in 8 exotischen Ländern vergeben

Meine Erfahrungen, ein review, Vor- und Nachteile und Schritt für Schritt Erklärungen für Bondster und seiner Auto-Invest Funktion

Im Dezember 2019 habe ich mein erstes Geld auf Bondster angelegt und war gespannt wie es im Vergleich zu meinen anderen P2P Erfahrungen bei Bondora, Estateguru, ReInvest24 und Twino laufen würde. (Den Artikel, was P2P überhaupt ist, findest du hier).
Ich habe mich entschieden Bondster zu testen, da Bondster vertrauenswürdig rüber kommt und mir die Gelegenheit gibt in andere Länder zu investieren, die von anderen Plattformen nicht so häufig angeboten werden: Bulgarien, Tschechoslowakei, Kasachstan Mexiko, Philippinen, Polen, Russland und Südafrika.

Doch was ist aus meinem Geld bei Bondster geworden?

Wer ist Bondster?

Bondster ist ein im Jahr 2017 gegründeter peer-to-peer (p2p) Marktplatz aus Tschechien, bei dem du dein verfügbares Geld in Kredite investieren kannst. Der offizielle Name dieses FinTech Unternehmens lautet Bondster Marketplace s.r.o. Hier ist man als Investor die Schnittstelle zwischen den Darlehensanbahnern (diese vergeben die Kredite) und Bondster. Bondster ist somit ein Vermittler von Krediten bzw. Darlehen.

In was kann bei Bondster investiert werden?

Die Darlehensarten können besichert und ungesichert sein. Du kannst in Hypotheken, Leasingverträge, Konsumentenkredite, Immobilienkredite und Geschäftskredite investieren.Im Gegensatz zu vielen anderen P2P Lending Plattformen gibt es hier eine größere Auswahlmöglichkeit, als nur Konsumentenkredite.

Hierbei kannst du die Kredite selbst aussuchen oder du nutzt den "Auto Invest" und lässt automatisiert das Geld für sich in die verschiedenen Kredite investieren. Für ein automatisiertes passives Einkommen ist das einer der besten Wege. Bondster hat einen sehr guten Auto-Invest mit vielen Einstellungsmöglichkeiten - näheres dazu findest du weiter unten im Text.

Zum Zeitpunkt des Schreibens dieser Übersicht zählt Bondster 9.564 Investoren und erreicht eine durchschnittliche Rendite von 13,31% an.


Vorteile und Nachteile von Bondster


Nachteile der FinTech Plattform Bondster

  • Junges Unternehmen (Gründung 2017)
  • Keine vorzeitige Ausstiegsoption über einen Sekundärmarkt
  • Die Rückkaufgarantie ist je nach Darlehen unterschiedlich
  • Alle alternativen Anlagen mit Potenzial für hohe Renditen sind immer mit einem hohen Risiko verbunden

Vorteile der FinTech Plattform Bondster

  • Sehr hohe Renditen möglich (Über 12%).
  • Es gibt Kredite, die durch Immobilien besichert sind.
  • Bei vielen Krediten gibt es eine Rückkaufgarantie.
  • Ausreichende Anzahl an verfügbaren Krediten vorhanden.
  • Mehrere Länder zum Investieren verfügbar.


Bondster Statistiken

  • Gründung: 2017
  • Gesamt Investitionen: 44,8 Millionen Euro
  • Gesamte Ausschüttungen an Investoren: 1,6 Millionen Euro
  • Durchschnittlicher Zinssatz EUR-Darlehen: 13,3%
  • Durchschnittlicher Zinssatz CZK-Darlehen: 7,8%
  • Anzahl der Investoren: 9.564
  • Anzahl der Kreditgeber: 19


Bondster - Registrierung

Die Registrierung bei Bondster ist einfach und ist in wenigen Minuten erledigt. Einfach den aufgezeigten Schritten folgen - diese sollten selbst erklärend sein.


Bondster - Überblick über die Homepage und Möglichkeiten

Nach dem Einloggen findest du auf der Startseite übersichtlich alles Wichtige dargestellt, siehe Bild unten.

Du siehst die erwartete Rendite, was in meinem Fall ca. 12% entspricht. Zusätzlich findest du deinen Gewinn des Vormonats und des aktuellen Jahres. Darüber hinaus sind die in Verzug gegangen und bezahlten Kredite aufgelistet, wie viel Geld investiert wurde und wie viel freie Mittel zur Verfügung stehen. Hier sollte alles selbst erklärend sein.

Bondster - Detaillierte Übersicht über die investierten Darlehen

In den beiden unteren Bildern siehst du die Aufteilung über die verschiedensten Informationen, über in die von dir investierten Darlehen. Dies gibt einem einen guten Überblick über die vorhanden Kredite.

  • Art der Wertsicherung
  • Rückkauf
  • Darlehensgeber
  • Land
  • Zinssatz
  • Investitionsstatus
  • Verbliebene Laufzeit
  • Kreditart


Bondster - Mein Investment

Im Bereich "Mein Investment" kannst du jedes einzelne Darlehen, in das du investiert bist, sehen und die Details dazu anschauen.


Bondster - Anlagen Angebot

Im Bereich "Anlegen Angebot" kannst du alle offenen Darlehen einsehen, die Details betrachten und bei Gefallen manuell investieren (Schaltfläche "ANLEGEN").


Bondster - Auto Invest - Schritt für Schritt Anleitung

Kommen wir meiner Ansicht nach neben der Startseite zum wichtigsten Thema, dem "Auto Invest".

Du kannst dir bei Bondster mehrere Auto-Invests anlegen, wenn du willst. Vorteilhaft ist das, wenn du sowohl in Euro als auch in CZK investieren möchtest. Bei meinem Beispiel im unteren Bild siehst du ganz oben rechts ein Feld, bei dem du den Betrag rein schreiben kannst, der NICHT investiert werden soll.
Danach stellst du den Zielbetrag ein. Das ist der Betrag bis zu welchem Betrag dein Auto-Invest dein Geld investieren soll.
Das zweite Feld ist der "gehaltene maximale Anteil in ein einziges Darlehen". Der minimale zu investierende Betrag ist 5 €. Ich verwende hier immer den minimalsten Betrag, um eine möglichst hohe Anzahl an Darlehen zu bedienen - sprich mir eine hohe Diversifikation zu gewährleisten. Fällt ein Kredit aus, fällt das bei über 200 Krediten nicht so sehr ins Gewicht.

Alle die gerade erwähnten Felder sind Pflichtfelder. Alle Filter danach können deinen Wünschen entsprechend eingestellt werden.

  • Zinssatz: Ab welchem und bis zu welchen Zinssatz du investieren willst.
  • Fällig bis: Das ist die Laufzeit der Darlehen.
  • Rückkauf: Sollen auch Darlehen gekauft werden, die von einem anderen Investor verkauft werden?
  • Land: In welche Länder du investieren willst.
  • Anbieter: Hier kannst du die Darlehensanbieter auswählen.
  • Kreditart: In welche Kredite soll investiert werden: Hypothek, Leasing, Privatkredit besichert, Privatkredit, Privatkredit kurzfristig, Unternehmerkredite gesicherte, Unternehmerkredite, Business Invest, Faktoring (Finanzierungsmöglichkeit eines Unternehmens), Zeitlich unbegrenztes Darlehen, Autokredit, Smart-Reserve, Agrar Kredite;
  • Kreditstatus: Status des Kredites auswählen.
  • Ausstieg: welche Option an vorzeitigem Ausstieg soll gewährleistet sein.
  • Ausstieg maximal: Höchstbetrag der Ausstiegsgebühr festlegen.
  • Art der Wertsicherung: Wie ist das Darlehen besichert.
  • LTV: Der Loan to Value (LTV) Wert beschreibt das Verhältnis des Kreditbetrags zum tatsächlichen aktuellen Wert. Dies ist ein wichtiger Wert bei Immobilien-Finanzierungen.
  • Verzugszinsen: Ja oder Nein.
  • Strafzahlungen: Ja oder Nein.
  • Investitionen Type: Die Art der Investition.
  • Kreditrisiko Klasse: Bondster bewertet das Risiko des Ausfalles eines Kredites. Hier kannst du dein Risiko bestimmen. A entspricht des geringsten Risikos eines Ausfalles. B ist riskanter als A, usw.
  • Diversifizierung durch Kreditgeber: Hier kannst du die Prozentzahl eines jeden Kreditgebers eingeben, wie viel du in den Kreditgeber investieren willst.
  • Kapital und Zinsen reinvestieren: Frei werdendes Kapital und zurück gezahlte Kredite und eingenommenen Zinsen können gleich wieder reinvestiert werden oder sollen auf dein Bondster Konto gebucht werden.


Zusammenfassung zu Bondster

Hier findest du eine Zusammenfassung über Bondster:


Gründung: 2017

Hauptsitz: Tschechoslowakei

Sprachen: Tschechisch, Englisch und Deutsch.

Investoren: Investieren können alle ab 18 Jahren. Bankkonto in der EU muss vorhanden sein.

Investmentformen: Vergabe von Krediten in Konsumentenkredite, Hypotheken, Leasingverträge, Konsumentenkredite, Immobilienkredite und Geschäftskredite.

Investitionszeitraum: Ab 1 Monat bis 240 Monate.

Voraussichtliche jährliche Rendite: Ca. 12%.

Währung: € & CZK

Gebühren:
Euro: Investition ist kostenlos.
CZK: Eine Gebühr von 1% pro Jahr wird täglich aus der aktuell investierten Summe in CZK berechnet und monatlich zum ersten Tag des Folgemonats in Rechnung gestellt.

Mindestanlage: 5 €

Zweitmarkt: Nicht vorhanden.

Frühzeitiger Ausstieg: Möglich, kann aber Kosten nach sich ziehen.

Auto-Invest: Vorhanden.

Manuelle Investitionen: Möglich.

Rückkauf-Garantie: Vorhanden, aber nicht für alle Kredite.

Steuerpflichtig: Ja.

Diversifikation: Ja, durch verschiedene Länder möglich.

Kreditvergabe in Länder: Bulgarien, Tschechoslowakei, Kasachstan Mexiko, Philippinen, Polen, Russland und Südafrika.

Regulierung: Nicht vorhanden.

Passives Einkommen: Ja. Nach Registrierung, Überweisung des Geldes und der Einstellung des Auto-Invest läuft alles automatisiert ab.

Vertrauensvoll: Das musst du für dich selbst entscheiden. Nach meinen ersten Einschätzungen ja.

Support: Bondster kann entweder telefonisch (+420 283 061 555) oder per E-Mail (info@bondster.com) oder über das Kontaktformular auf der eigenen Webseite kontaktiert werden.



Falls du dich auch dafür interessierst und starten möchtest, bekommst du mit dem folgendem Link zusätzlich 1,0% auf die in den ersten 90 Tagen in die von dir in Projekte investierten Beträge: Mit Bondster das Investieren starten.

Weitere Informationen zu anderen P2P Plattformen:

  • Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform Bondora. 
  • Hier geht es direkt zu Bondora. (5€ Startbonus bei Anmeldung).

  • Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform Estateguru. [LELG-Rating: A]
    Hier geht es direkt zu Estateguru. (0,5% auf die ersten 3 Monate bei Anmeldung). 

  • Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform ReInvest24.
  • Hier geht es direkt zu ReInvest24 .

  • Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform Bondster.
  • Hier geht es direkt zu Bondster. (1% Bonusgutschrift innerhalb der ersten 90 Tage).

  • Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform Twino.
  • Hier geht es direkt zu Twino (ab einer Investition von 100€ bekommst du 20€ Startbonus).
  • Hier geht es zum Bericht über die P2P Plattform EvoEstate.
  • Hier geht es direkt zu EvoEstate (0,5% auf die ersten 6 Monate bei Anmeldung).


Was denkst du über solch eine Investition? Hast du Erfahrungen mit p2p? Gib hier jetzt einen Kommentar ab.


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